Guía práctica
Utilización del crédito: cómo calcularla y entenderla
La utilización compara los saldos reportados de tus tarjetas con el crédito disponible. Es una señal importante, pero no funciona como una regla aislada.
Fórmula: divide el saldo reportado entre el límite y multiplica por 100. Un saldo de $300 con límite de $1,000 equivale a 30% de utilización.
Calcula el total y cada tarjeta
Si tienes varias tarjetas, revisa dos niveles: la utilización de cada cuenta y la utilización combinada. Por ejemplo, $800 en saldos totales sobre $4,000 de límites totales equivale a 20%.
30% no es una frontera mágica
En general, una utilización menor deja más crédito disponible y suele ser favorable, pero no existe un punto universal que garantice una subida o caída exacta del puntaje. El impacto depende del perfil y del modelo utilizado.
Saldo reportado no siempre significa saldo actual
El acreedor suele informar un saldo en un momento específico del ciclo. Por eso, pagar antes de la fecha de corte puede producir un saldo reportado distinto al que resultaría de pagar solamente en la fecha límite. Confirma las fechas con cada emisor.
Qué revisar antes de tomar decisiones
- Saldo y límite de cada tarjeta.
- Fecha de corte y fecha límite.
- Pagos automáticos y cargos próximos.
- Capacidad real de pago, sin comprometer gastos esenciales.
- Condiciones del emisor y costo de intereses.
No abras o cierres cuentas únicamente para mover un porcentaje sin considerar el resto de tu situación.